海洋運輸貨物保障的風(fēng)險，并非泛指所有產(chǎn)生在海上的風(fēng)險。在海運保險實踐中，海上風(fēng)險有其特定的含義和規(guī)模，它僅指海上偶然產(chǎn)生的自然災(zāi)禍和意外事故，而并不包含海上經(jīng)常產(chǎn)生和必定產(chǎn)生的事件。與海上風(fēng)險相對應(yīng)的外部原因所造成的風(fēng)險，其中包含一般外來風(fēng)險和特別外來風(fēng)險，也屬保障的風(fēng)險?，F(xiàn)差異介紹如下:

(一)海上風(fēng)險

依照國際保險市場的一般解釋和習(xí)慣做法，保險公司所保障的海上風(fēng)險，一方面并不包含所有產(chǎn)生在海上的風(fēng)險，另一方面又不局限于航海中所產(chǎn)生的風(fēng)險。在現(xiàn)代海運保險業(yè)務(wù)中，凡與海運相連的，包含陸上、內(nèi)河、駁船運輸流程中的風(fēng)險，也都包括在海上風(fēng)險之內(nèi)予以承保。

海上風(fēng)險一般包含自然災(zāi)禍和意外事故兩種,按國際保險市場的一般規(guī)定與習(xí)慣做法，這些風(fēng)險所指的內(nèi)容大致如下:

1.自然災(zāi)禍

自然災(zāi)禍?zhǔn)侵覆灰匀藗円庵緸檗D(zhuǎn)移的自然現(xiàn)象引起的物資損毀和人員傷亡的災(zāi)禍,海運保險承保的自然災(zāi)禍?zhǔn)侵高\輸流程中產(chǎn)生人力不可抗拒的諸如惡劣氣象、雷電，海嘯、地震、洪水和火山爆發(fā)等事件而導(dǎo)致的船貨損失。由于上述自然災(zāi)禍具有極大的損壞性，故被國際保險市場列為承保的海上風(fēng)險。

2.意外事故

意外事故是指由于外來的、偶然的、意外的原因所致的事故，海運保險所承保的意外事故，并非航運途中產(chǎn)生的所有意外事故，而是限定必定的承保規(guī)模。如中國現(xiàn)行的《海洋運輸貨物保險條款》中所承保的意外事故，包含船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等。英國倫敦保險協(xié)會1982年制訂的《協(xié)會貨物條款》中所承保的意外事故的規(guī)模，與中國保險條款的規(guī)定基原形同或接近，其中包含火災(zāi)、爆炸、船舶或駁船擱淺、觸礁、沉沒或傾覆、運輸工具碰撞、陸上運輸工具的傾覆或出軌以及擯棄等。

(二)外來風(fēng)險

外來風(fēng)險可分為一般外來風(fēng)險和特別外來風(fēng)險兩種，現(xiàn)差異介紹如下:

1.一般外來風(fēng)險

凡一般外來原因造成的風(fēng)險，稱為一般外來風(fēng)險，這類風(fēng)險一般包含偷盜、提貨不著、短量、混淆、沾污、滲漏、碰損、破碎、串味、受潮受熱、包裝決裂、淡水雨琳、鉤損、銹損等。

2.特別外來風(fēng)險

特別外來風(fēng)險是指除一般外來風(fēng)險以外的其他外來原因?qū)е碌娘L(fēng)險，常見的特別外來風(fēng)險，主要有戰(zhàn)斗風(fēng)險、 風(fēng)險、進口國有關(guān)當(dāng)局謝絕進口或沒收貨物的風(fēng)險等。

在辦理海運保險業(yè)務(wù)時，每份保險單內(nèi)，一般都具體列明所承保的風(fēng)險和除外義務(wù)。

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